ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕ੍ਰਾਂਤੀ

ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰਾਂਤੀ: ਏ2ਏ, ਮੋਬਾਈਲ ਵਾਲਿਟਸ, ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਦਿੱਗਜਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਯੁੱਗ

ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ, ਸੰਸਾਰਕ ਵਿੱਤੀ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਆਇਆ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣ ਨੇ ਚਲਾਇਆ ਹੈ। ਇਸ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਫਿਨਟੈਕ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਤਕਨੀਕੀ ਦਿੱਗਜਾਂ ਦੇ ਉਭਾਰ ਅਤੇ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਰੇਲਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੁਵਿਧਾਜਨਕ ਬਣਾਏ ਗਏ ਖਾਤਾ-ਤੋਂ-ਖਾਤਾ (ਏ2ਏ) ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫੈਲਣ ਨੇ ਹੁਲਾਰਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਅੱਗੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਵਰਗੀਆਂ ਨਵੀਨਤਾਕਾਰੀ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਵਰਗੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਨੇ ਅਗਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਨੂੰ ਮੁੜ ਆਕਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹਨ।

ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਵਾਧਾ

ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਆਨਲਾਈਨ ਅਤੇ ਭੌਤਿਕ ਦੁਕਾਨਾਂ (ਬਰਿਕ-ਐਂਡ-ਮੋਰਟਾਰ) ਦੋਵਾਂ ਵਣਜ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਤਾਕਤ ਬਣ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਨਕਦ ਅਤੇ ਕਾਰਡਾਂ ਵਰਗੇ ਰਵਾਇਤੀ ਭੁਗਤਾਨ ਤਰੀਕਿਆਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਨਿਕਲ ਗਏ ਹਨ।

2014 ਵਿੱਚ, ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ - ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ, ਏ2ਏ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਹੁਣ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ (ਬੀਐਨਪੀਐਲ), ਅਤੇ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ - ਈ-ਕਾਮਰਸ ਮੁੱਲ ਦਾ 34% ਹਿੱਸਾ ਸਨ। 2024 ਤੱਕ, ਇਹ ਹਿੱਸਾ ਲਗਭਗ ਦੁੱਗਣਾ ਹੋ ਕੇ 66% ਹੋ ਗਿਆ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿਹਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬਦਲਾਅ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਪੁਆਇੰਟ-ਆਫ-ਸੇਲ (ਪੀਓਐਸ) ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਵੀ ਬਰਾਬਰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ। 2014 ਵਿੱਚ, ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੇ ਪੀਓਐਸ ਮੁੱਲ ਦਾ ਸਿਰਫ਼ 3% ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾ ਕੀਤੀ। ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਬਾਅਦ, ਇਹ ਹਿੱਸਾ ਲਗਭਗ ਦਸ ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਕੇ 38% ਹੋ ਗਿਆ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਭੌਤਿਕ ਸਟੋਰਾਂ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਵੱਧ ਰਹੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਅਤੇ ਸਹੂਲਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਤੋਂ ਪਤਾ ਚੱਲਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਉੱਪਰ ਵੱਲ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਜਾਰੀ ਰਹੇਗਾ। 2030 ਤੱਕ, ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਮੁੱਲ ਦਾ 79% ਪ੍ਰਤੀਨਿਧਤਾ ਕਰਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਆਨਲਾਈਨ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਅੰਦਾਜ਼ਨ US$8.6 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਵਿੱਚ ਅਨੁਵਾਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹਨਾਂ ਦੇ ਇਨ-ਸਟੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ 53% ਹਿੱਸਾ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜੋ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਦੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਲਈ ਤਰਜੀਹੀ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਧੀ ਵਜੋਂ ਆਪਣੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ: ਨਵੀਨਤਾ ਦੇ ਉਤਪ੍ਰੇਰਕ

ਫਿਨਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਵਿੱਚ ਨਵੀਨਤਾ ਦੇ ਧੁਰੇ ਵਜੋਂ ਉਭਰੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਵਿੱਚ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਬਦਲਾਅ ਆਇਆ ਹੈ। ਅਲੀਬਾਬਾ, ਐਪਲ ਅਤੇ ਗੂਗਲ ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਖਿਡਾਰੀਆਂ ਨੇ ਉਪਭੋਗਤਾ-ਅਨੁਕੂਲ ਅਤੇ ਕੁਸ਼ਲ ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਪੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਲਿਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।

ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਅਪਣਾਏ ਗਏ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ 2024 ਵਿੱਚ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ 53% ਅਤੇ ਪੀਓਐਸ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ 32% ਬਣਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ US$15.7 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜੋ ਕਿ 2014 ਵਿੱਚ US$1.6 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਦਸ ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਹੈ। ਇਹ ਹੈਰਾਨੀਜਨਕ ਵਾਧਾ ਭੁਗਤਾਨ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ‘ਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਦੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਅਫਰਮ, ਆਫਟਰਪੇ, ਕਲਾਰਨਾ, ਅਤੇ ਪੇਪਾਲ ਵਰਗੇ ਫਿਨਟੈਕ ਇਨੋਵੇਟਰਾਂ ਨੇ ਹੁਣ ਖਰੀਦੋ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ (ਬੀਐਨਪੀਐਲ) ਦੀਆਂ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਿੱਚ ਵੀ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਲਿਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਹੱਲਾਂ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਸਿੱਧੀ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 2014 ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵ ਪੱਧਰ ‘ਤੇ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ US$2.3 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 2024 ਤੱਕ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ US$342 ਬਿਲੀਅਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।

ਅੱਗੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਬੀਐਨਪੀਐਲ ਦੇ 2030 ਤੱਕ 9% ਦੀ ਮਿਸ਼ਰਿਤ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧਾ ਦਰ (ਸੀਏਜੀਆਰ) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਲਗਭਗ US$580 ਬਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਦੌਰਾਨ, ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਰਾਹੀਂ ਕੁੱਲ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ 2030 ਤੱਕ US$28 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਵਿੱਚ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਦਬਦਬੇ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰੇਗਾ।

ਏ2ਏ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਧਾ: ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਰੇਲਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ

ਏ2ਏ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਜਾਂ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੁਆਰਾ ਹੁਲਾਰਾ ਮਿਲਿਆ ਹੈ। ਇਕੱਲੇ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਵਿੱਚ, ਏ2ਏ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ 2014 ਅਤੇ 2024 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਹੈਰਾਨੀਜਨਕ 515% ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ US$152 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ US$936 ਬਿਲੀਅਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।

ਇਹ ਵਾਧਾ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਜਾਂ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਨਾਲ ਚਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਭੁਗਤਾਨ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ 40 ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚੋਂ, 20 ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਤੇਜ਼ ਭੁਗਤਾਨ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਲਾਂਚ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵੱਲ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵੱਧ ਰਹੇ ਰੁਝਾਨ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਤੁਰੰਤ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਨਕਦ ਪ੍ਰਵਾਹ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਨਵੀਨਤਾ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਉਭਰ ਰਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਇਸ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਅੱਗੇ ਵੱਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਦੇ ਪਿਕਸ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਵੰਬਰ 2020 ਵਿੱਚ ਲਾਂਚ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਪਿਕਸ ਨੇ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਮਰਥਨ, ਇੱਕ ਨਿਰੰਤਰ ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ, ਅਤੇ ਵਪਾਰੀਆਂ ਲਈ ਮੁਕਾਬਲਤਨ ਘੱਟ ਲਾਗਤਾਂ ਕਾਰਨ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਖਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਅੱਜ, ਚਾਰ ਵਿੱਚੋਂ ਤਿੰਨ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲੀਅਨ ਇਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਪਿਕਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਮੁੱਲ ਹੁਣ ਔਨਲਾਈਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕਾਰਡਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਗਿਆ ਹੈ। ਪਿਕਸ ਨੇ ਨਕਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ‘ਤੇ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਵਿੱਚ ਪੀਓਐਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਮੁੱਲ ਦੇ ਹਿੱਸੇ ਵਿੱਚ ਨਕਦ ਦਾ ਹਿੱਸਾ 2020 ਅਤੇ 2024 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ 35% ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ ਸਿਰਫ਼ 17% ਰਹਿ ਗਿਆ ਹੈ।

ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਵਿੱਚ, ਪਿਕਸ ਨੇ ਏ2ਏ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਈ ਹੈ। 2024 ਵਿੱਚ, ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਵਿੱਚ ਏ2ਏ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਭੁਗਤਾਨ ਮੁੱਲ US$35 ਬਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ, ਜੋ ਕਿ 2014 ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ US$1.2 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ 35 ਗੁਣਾ ਵਾਧਾ ਹੈ।

ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਸਥਾਈ ਭੂਮਿਕਾ

ਡਿਜੀਟਲ-ਪਹਿਲੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨਵੀਨਤਾਵਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਹੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਰਡ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਭੁਗਤਾਨ ਈਕੋਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀ ਸਥਿਤੀ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕਾਰਡ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਅਤੇ ਜਾਰੀਕਰਤਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਵੀਆਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਦੇ ਏਕੀਕਰਣ ਕਾਰਨ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਵਿਕਾਸਸ਼ੀਲ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਨਾਲ ਇਕਸਾਰ ਹੋਣਾ ਹੈ।

ਕਲਿੱਕ ਟੂ ਪੇ, ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਮਿਆਰੀ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਔਨਲਾਈਨ ਭੁਗਤਾਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ ਅਤੇ ਡਿਵਾਈਸਾਂ ਵਿੱਚ ਚੈੱਕਆਉਟ ਅਨੁਭਵ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਇਕਜੁੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਭੌਤਿਕ ਸੰਸਾਰ ਵਿੱਚ ਚਿੱਪ ਕਾਰਡਾਂ ਅਤੇ ਸੰਪਰਕ ਰਹਿਤ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਕਾਰਜਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਕਲਿੱਕ ਟੂ ਪੇ ਈਐਮਵੀਕੋ ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਇੱਕ ਗਲੋਬਲ ਤਕਨੀਕੀ ਸੰਸਥਾ ਜਿਸਦੀ ਸਮੂਹਿਕ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਵੀਜ਼ਾ, ਮਾਸਟਰਕਾਰਡ, ਅਮਰੀਕਨ ਐਕਸਪ੍ਰੈਸ, ਅਤੇ ਯੂਨੀਅਨਪੇ ਸਮੇਤ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਭੁਗਤਾਨ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਹੈ।

ਇੱਕ ਹੋਰ ਨਵੀਨਤਾ ਵੀਜ਼ਾ ਫਲੈਕਸੀਬਲ ਕ੍ਰੈਡੇੰਸ਼ੀਅਲ (ਵੀਐਫਸੀ) ਹੈ, ਵੀਜ਼ਾ ਤੋਂ ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਨਵੀਨਤਾ ਜੋ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਡਿਜੀਟਲ ਕਾਰਡ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਤੇ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ, ਬੀਐਨਪੀਐਲ, ਅਤੇ ਇਨਾਮ ਪੁਆਇੰਟ ਸਮੇਤ ਕਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਿਸਮਾਂ ਜਾਂ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਐਕਸੈਸ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ‘ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਅਤੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਪੇਜ਼, ਇੱਕ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈੱਕਆਉਟ ਹੱਲ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਵਪਾਰੀਆਂ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਅਸਲ ਕਾਰਡ ਨੰਬਰ ਸਾਂਝੇ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਔਨਲਾਈਨ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰਨ ਦੇ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਗੋਪਨੀਯਤਾ ਨੂੰ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅਰਲੀ ਵਾਰਨਿੰਗ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਦੁਆਰਾ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਜੋ ਕਿ ਯੂਐਸ ਬੈਂਕਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਸਮੂਹ ਹੈ ਜੋ ਜ਼ੇਲ ਇੰਟਰ-ਬੈਂਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੈੱਟਵਰਕ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵੀ ਕਰਦਾ ਹੈ।

2024 ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ, ਡੈਬਿਟ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਕਾਰਡਾਂ ਨੇ ਈ-ਕਾਮਰਸ ਅਤੇ ਪੀਓਐਸ ਚੈਨਲਾਂ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁੱਲ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਮੁੱਲ ਦਾ 45% ਹਿੱਸਾ ਬਣਾਇਆ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਕਾਰਡਾਂ ਦੇ ਪੂਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਘੱਟ ਦੱਸਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਲਈ ਅੰਤਰੀਵ ਫੰਡਿੰਗ ਸਰੋਤ ਵਜੋਂ ਵੀ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਗਲੋਬਲ ਸਰਵੇਖਣ ਵਿੱਚ ਖੁਲਾਸਾ ਹੋਇਆ ਹੈ ਕਿ 56% ਖਪਤਕਾਰ ਆਪਣੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਨੂੰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਂ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲ ਫੰਡ ਕਰਦੇ ਹਨ।

ਡਿਜੀਟਲ ਵਾਲਿਟ ਰਾਹੀਂ ਸਿੱਧੀ ਕਾਰਡ ਵਰਤੋਂ ਅਤੇ ਅਸਿੱਧੀ ਵਰਤੋਂ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਇਹ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਕਾਰਡ 2024 ਵਿੱਚ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਲਗਭਗ 65% ਹਿੱਸਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਅੰਦਾਜ਼ਨ US$29 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਹੈ।

ਅੱਗੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਉਸ ਮੁੱਲ ਦੇ 2030 ਤੱਕ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਭੁਗਤਾਨ ਮੁੱਲ ਦਾ 56% ਹਿੱਸਾ ਬਣਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਅੰਦਾਜ਼ਨ US$32.5 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਵੇਗਾ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਕਾਸਸ਼ੀਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਸਥਾਈ ਸ਼ਕਤੀ ਅਤੇ ਸਾਰਥਕਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਨਕਦ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਗਿਰਾਵਟ

ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵੱਲ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਤਬਦੀਲੀ ਨੇ ਨਕਦ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਸਿੱਧਾ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਪਿਛਲੇ ਦਹਾਕੇ ਵਿੱਚ, ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਘਟਿਆ ਹੈ, 2014 ਵਿੱਚ ਇਨ-ਸਟੋਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ 44% (US$16 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹਾ ਵੱਧ) ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੇ 2024 ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ 15% ਰਹਿ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਮੁੱਲ ਵਿੱਚ US$10.5 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਦੀ ਕਮੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਇਸ ਤੇਜ਼ ਗਿਰਾਵਟ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਨਕਦ ਅਜੇ ਵੀ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਈਚਾਰਿਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਧੀ ਹੈ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਕੋਲੰਬੀਆ, ਇੰਡੋਨੇਸ਼ੀਆ, ਜਾਪਾਨ, ਮੈਕਸੀਕੋ, ਨਾਈਜੀਰੀਆ, ਪੇਰੂ, ਫਿਲੀਪੀਨਜ਼, ਸਪੇਨ ਅਤੇ ਵੀਅਤਨਾਮ ਵਰਗੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਨਕਦ 2024 ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਧੀ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।

ਨੋਰਡਿਕ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਰਗੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਨਕਦ ਰਹਿਤ ਸਮਾਜਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਨਕਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਅਜੇ ਵੀ ਪ੍ਰਸੰਗਿਕ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 2024 ਵਿੱਚ ਪੀਓਐਸ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਮੁੱਲ ਦਾ 5% ਅਤੇ 7% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੈ। ਇਹ ਇੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਨਕਦ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰਤਾ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਤੌਰ ‘ਤੇ ਉੱਨਤ ਆਰਥਿਕਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ।

ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਤੋਂ ਪਤਾ ਚੱਲਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਕਦ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਜਾਰੀ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਹੌਲੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨਾਲ। 2024 ਤੋਂ 2030 ਤੱਕ, ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਨਕਦ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ 2% ਦੇ ਸੀਏਜੀਆਰ ‘ਤੇ ਘਟਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਉਸ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਵਿਸ਼ਵਵਿਆਪੀ ਪੀਓਐਸ ਮੁੱਲ ਦਾ 11% ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਾਂ ਸਿਰਫ਼ US$5 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਘੱਟ।

ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਅਤੇ ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ: ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਆਕਾਰ ਦੇਣਾ

ਅੱਗੇ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ ਅਤੇ ਨਵੀਂਆਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਵਰਗੇ ਰੁਝਾਨਾਂ ਦੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਨੂੰ ਆਕਾਰ ਦੇਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।

ਗਲੋਬਲ ਕ੍ਰਿਪਟੋ ਖਰਚੇ ਦੇ ਅਗਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਦੁੱਗਣੇ ਤੋਂ ਵੀ ਵੱਧ ਹੋਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 2024 ਵਿੱਚ US$16 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ 2030 ਵਿੱਚ US$38 ਬਿਲੀਅਨ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ, ਜੋ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਦੀ ਵੱਧ ਰਹੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਅਤੇ ਉਪਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧੇ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ। ਮੈਕਕਿਨਸੇ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ ਕਿ 2030 ਤੱਕ, ਯੂਰਪ ਵਿੱਚ ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ ਬਾਜ਼ਾਰ EUR 100 ਬਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਜਾਵੇਗਾ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਮਾਲੀਆ ਪੂਲ ਦਾ 10% ਤੋਂ 15% ਹਿੱਸਾ ਬਣਦਾ ਹੈ। ਇਹ 2023 ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੌਰਾਨ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨੇ EUR 20 ਬਿਲੀਅਨ ਅਤੇ EUR 30 ਬਿਲੀਅਨ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਜਾਂ ਕੁੱਲ ਬੈਂਕਿੰਗ ਮਾਲੀਏ ਦਾ ਲਗਭਗ 3% ਪੈਦਾ ਕੀਤਾ।

ਡੀਲਰੂਮ ਅਤੇ ਏਬੀਐਨ ਐਮਰੋ ਵੈਂਚਰਜ਼ ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਗਲੋਬਲ ਪੈਮਾਨੇ ‘ਤੇ, ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ 2030 ਤੱਕ US$7.2 ਟ੍ਰਿਲੀਅਨ ਆਕਾਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਇਹ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾ ਉਦਯੋਗ ਨੂੰ ਬਦਲਣ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਨੂੰ ਮੁੜ ਆਕਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ ਦੀ ਅਥਾਹ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਏ2ਏ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦਾ ਇਕੱਠ, ਮੋਬਾਈਲ ਵਾਲਿਟਸ ਦਾ ਵਾਧਾ, ਅਤੇ ਤਕਨੀਕੀ ਦਿੱਗਜਾਂ ਦੀ ਨਵੀਨਤਾਕਾਰੀ ਸ਼ਕਤੀ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰਾਂਤੀ ਲਿਆ ਰਹੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਸੀਂ ਅੱਗੇ ਵਧਦੇ ਹਾਂ, ਕ੍ਰਿਪਟੋਕਰੰਸੀ ਅਤੇ ਏਮਬੇਡਡ ਵਿੱਤ ਵਰਗੀਆਂ ਉੱਭਰ ਰਹੀਆਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਸੁਧਾਰਨਗੀਆਂ ਅਤੇ ਵਧਾਉਣਗੀਆਂ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਦੁਨੀਆ ਇੱਕ ਹੋਰ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਵੱਲ ਵਧੇਗੀ। ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਗਏ ਰੁਝਾਨ ਸਿਰਫ਼ ਫੈਸ਼ਨ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਸਗੋਂ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨਗੀਆਂ।