מהפכה בתשלומים: טראסטלי ופייטוויק

מהפכה בתשלומים: שילוב הכוחות של Trustly ו-Paytweak מבשר על עידן חדש של עסקאות A2A

במהלך אסטרטגי שנועד להגדיר מחדש את נוף התשלומים הדיגיטליים, Trustly, חלוצה בתחום פתרונות התשלום מחשבון לחשבון (A2A), כרתה ברית עוצמתית עם Paytweak, חברת פינטק צרפתית חדשנית. שיתוף פעולה זה אינו רק שותפות; זהו מיזוג סינרגטי של מומחיות וטכנולוגיה שמטרתו לספק לעסקים ברחבי אירופה מערכת תשלומים חלקה, מאובטחת ויעילה.

היווצרות פתרון תשלומים מאוחד

אבן הפינה של ברית זו טמונה בשילוב של קישורי התשלום החכמים המתוחכמים של Paytweak בתזרימי התשלום החזקים של A2A של Trustly. שילוב זה תוכנן בקפידה כדי להבטיח עמידה מלאה בתקני אזור התשלומים האחיד באירופה (SEPA), גורם מכריע עבור עסקים הפועלים באיחוד האירופי. במקביל, הפלטפורמה של Paytweak תתוגבר על ידי תשתית הבנקאות הישירה, המיידית והחוזרת של Trustly, ויוצרת שילוב הרמוני של יכולות שמבטיח לייעל את תהליכי התשלום עבור עסקים בכל הגדלים.

לדברי הצהרה משותפת, שותפות זו תוליד פתרון תשלומים “מאוחד” שלא רק עומד בתקנות האירופיות המחמירות, אלא גם מציע פשטות שאין שני לה, אבטחה משופרת ויעילות מוגברת. זה חשוב במיוחד בכלכלה הדיגיטלית המתפתחת במהירות של ימינו, שבה עסקים מחפשים כל הזמן דרכים לייעל את פעילותם ולספק ללקוחותיהם חווית תשלום נטולת חיכוך.

העצמת עסקים עם פתרונות תשלום חדישים

אחד היתרונות המשמעותיים ביותר בשיתוף פעולה זה הוא היכולת של עסקים המשתמשים ב-Paytweak לשלב בצורה חלקה את תכונת התשלום הבנקאי הישיר של Trustly ללא המורכבויות הקשורות בדרך כלל לתשלומי כרטיסים או שילובים טכניים מורכבים. המשמעות היא שעסקים יכולים כעת להציע ללקוחותיהם דרך נוחה ומאובטחת לשלם ישירות מחשבונות הבנק שלהם, ולבטל את הצורך במתווכים ולהפחית את הסיכון להונאה.

הפתרון המאוחד מציע מגוון אפשרויות תשלום, כולל תשלומים מיידיים, תשלומים חוזרים ותשלומים מקומיים, כולם נגישים באמצעות קישור פשוט וידידותי למשתמש. זה יתרון במיוחד עבור עסקים המספקים בסיס לקוחות מגוון עם העדפות תשלום משתנות.

גישה מותאמת לנייד

מתוך הכרה בחשיבות הגוברת של מכשירים ניידים בעולם הדיגיטלי של ימינו, פתרון התשלום המשולב נותן עדיפות לחוויית משתמש “מותאמת לנייד”. זה מבטיח שלקוחות יוכלו לבצע תשלומים בקלות ובבטחה בסמארטפונים ובטאבלטים שלהם, ללא קשר למיקומם. על ידי אופטימיזציה של תהליך התשלום עבור מכשירים ניידים, עסקים יכולים לשפר את שביעות רצון הלקוחות ולהגדיל את המכירות.

הקפדה על תקנים רגולטוריים

בעידן של חששות מוגברים לגבי פרטיות נתונים, הקפדה על תקנים רגולטוריים היא בעלת חשיבות עליונה. פתרון התשלום המשולב תואם באופן מלא הן להנחיית שירותי התשלום 2 (PSD2) והן לתקנת הגנת המידע הכללית (GDPR), ומבטיח שהגנת נתוני הלקוחות ועסקים יפעלו בגבולות החוק. מחויבות זו לעמידה ברגולציה מספקת לעסקים שקט נפשי ומטפחת אמון בקרב לקוחותיהם.

ניתן לשלב את הפתרון בצורה חלקה בפעולות עסקיות שונות, כולל הנהלת חשבונות, גבייה ותמיכת לקוחות. הרבגוניות הזו הופכת אותו לבחירה אידיאלית עבור עסקים במגוון רחב של תעשיות.

ההבטחה לתוצאות עסקיות משופרות

שותפות Trustly-Paytweak עתידה להעניק לעסקים יתרונות רבים, כולל:

• שיעורי המרה משופרים: על ידי הצעת חוויית תשלום חלקה ומאובטחת, עסקים יכולים להגביר את הסבירות שלקוחות יסיימו את רכישותיהם.
• הפחתת הונאה: מנגנוני אימות בנקאיים מאובטחים ממזערים את הסיכון לעסקאות הונאה.
• גבייה מואצת: תשלומי בנק ישירים מבטלים את העיכובים הקשורים לתשלומי כרטיסים, ומאפשרים לעסקים לקבל כספים במהירות רבה יותר.
• עלויות מופחתות: על ידי עקיפת עמלות תפעול, עסקים יכולים להפחית משמעותית את עלויות עיבוד התשלומים שלהם.

יתרונות אלה תורמים יחד לשיפור הרווחיות ולשיפור התחרותיות.

חזון לעתיד התשלומים

היוזמה מונעת על ידי חזון נועז: לבסס תשלומי A2A כסטנדרט החדש לעסקאות עסקיות בצרפת וברחבי אירופה. חזון זה מבוסס על האמונה שתשלומי A2A מציעים אלטרנטיבה מעולה למודלים מסורתיים של תשלום מבוססי כרטיסים, ומספקים אבטחה, יעילות וחסכוניות גדולות יותר.

נקודות מבט של מנהלים

ג’רמי פונס, מנהל מסחרי ראשי של Trustly בדרום אירופה, הדגיש את מחויבות החברה לספק פתרונות תשלום המותאמים לצרכים הספציפיים של השווקים הצרפתיים והאירופיים. הוא הצהיר כי השותפות עם Paytweak משקפת את השאיפה של Trustly להפוך את התשלומים לנכס אסטרטגי עבור עסקים, ומעניקה להם גישה ישירה לעוצמת התשלומים האירופיים של A2A במסגרת פשוטה, מאובטחת ובעלת ביצועים גבוהים.

ג’רום טוריצ’לי, ראש מחלקת המכירות ב-Paytweak, חזר על תחושה זו, וקבע כי השותפות עם Trustly היא צעד טבעי במשימה של Paytweak לפשט את התשלומים לעסקים תוך הבטחת ביצועים ועמידה בתקנות. הוא מאמין כי השילוב של המומחיות של Paytweak בקישורי תשלום ותשתית הבנקאות של Trustly מציע אלטרנטיבה אמינה ואירופית למודלים מסורתיים מבוססי כרטיסים.

טביעת הרגל המתרחבת של Trustly

שותפות זו עם Paytweak היא רק דוגמה אחת למאמצים המתמשכים של Trustly להרחיב את טווח ההגעה שלה ולשפר את ההצעות שלה. מוקדם יותר השנה, Trustly שיתפה פעולה עם חברת הפינטק השוודית Kivra כדי לפתח שירות הוראת קבע המפשט את תהליך ההגדרה של תשלומים אוטומטיים עם אימות BankID. שירות זה מייעל את תהליך התשלום הן לעסקים והן לצרכנים, מה שהופך את ניהול התשלומים החוזרים לפשוט יותר מאי פעם.

המחויבות של Trustly לחדשנות ולשיתוף פעולה ניכרת ברשת השותפים הצומחת שלה ובחבילת פתרונות התשלום המתרחבת שלה. ככל שהחברה ממשיכה להתפתח, היא עתידה למלא תפקיד חשוב יותר ויותר בעיצוב עתיד התשלומים הדיגיטליים.

עלייתם של תשלומי חשבון לחשבון

השותפות בין Trustly ל-Paytweak מדגישה מגמה הולכת וגוברת במגזר הטכנולוגיה הפיננסית: עלייתם של תשלומי חשבון לחשבון (A2A). תשלומי A2A, המכונים גם העברות בנקאיות או הוראות קבע, כרוכים בהעברה ישירה של כספים בין חשבונות בנק, ללא צורך במתווכים כגון רשתות כרטיסי אשראי.

תשלומי A2A מציעים מספר יתרונות על פני שיטות תשלום מסורתיות:

• עלויות נמוכות יותר: לתשלומי A2A יש בדרך כלל עמלות עסקה נמוכות יותר מאשר לתשלומי כרטיסי אשראי, מה שהופך אותם לאופציה חסכונית יותר עבור עסקים.
• אבטחה מוגברת: תשלומי A2A הם לעתים קרובות מאובטחים יותר מתשלומי כרטיסי אשראי, מכיוון שהם דורשים אימות באמצעות מערכת האבטחה של בנק.
• יישוב מהיר יותר: תשלומי A2A יכולים להתיישב מהר יותר מתשלומי כרטיסי אשראי, ומאפשרים לעסקים לקבל כספים מהר יותר.
• הפחתת הונאה: תשלומי A2A רגישים פחות להונאה מתשלומי כרטיסי אשראי, מכיוון שהם דורשים מהמשלם לאמת את זהותו מול הבנק שלו.

כתוצאה מיתרונות אלה, תשלומי A2A הופכים לפופולריים יותר ויותר בקרב עסקים וצרכנים כאחד.

גורמים המניעים את הצמיחה של תשלומי A2A

מספר גורמים מניעים את הצמיחה של תשלומי A2A:

• יוזמות בנקאות פתוחה: יוזמות בנקאות פתוחה, כגון PSD2 באירופה, מקלות על ספקי צד שלישי לגשת לנתוני חשבון בנק וליזום תשלומי A2A.
• התקדמות טכנולוגית: התקדמות טכנולוגית, כגון אפליקציות בנקאות ניידות ומערכות תשלום בזמן אמת, הופכות את תשלומי A2A לנוחים וידידותיים יותר למשתמש.
• שינוי העדפות צרכנים: צרכנים דורשים יותר ויותר אפשרויות תשלום מהירות יותר, מאובטחות ונוחות יותר, מה שמניע את האימוץ של תשלומי A2A.
• אימוץ סוחרים: סוחרים מאמצים יותר ויותר תשלומי A2A כדי להפחית עלויות, לשפר את האבטחה ולשפר את חוויית הלקוח.

ככל שגורמים אלה ימשיכו להניע את הצמיחה של תשלומי A2A, סביר שתשלומי A2A יהפכו לחלק חשוב יותר ויותר מנוף התשלומים.

נוף התשלומים האירופי

נוף התשלומים האירופי עובר תקופה של טרנספורמציה משמעותית, המונעת על ידי גורמים כמו עליית המסחר האלקטרוני, האימוץ הגובר של מכשירים ניידים ויישום תקנות חדשות כמו PSD2.

ל-PSD2, שנכנס לתוקף בשנת 2018, הייתה השפעה עמוקה על נוף התשלומים האירופי. PSD2 נועד לקדם חדשנות ותחרות במגזר התשלומים על ידי הקלת הגישה של ספקי צד שלישי לנתוני חשבון בנק וליזום תשלומים.

PSD2 הוביל להופעתם של סוגים חדשים של ספקי תשלום, כגון:

• ספקי שירות מידע חשבון (AISPs): AISPs מספקים ללקוחות תצוגה מאוחדת של חשבונות הבנק שלהם ומידע פיננסי.
• ספקי שירות יזום תשלום (PISPs): PISPs יוזמים תשלומים בשם לקוחות, באמצעות שיטות תשלום A2A.

סוגים חדשים אלה של ספקי תשלום מאתגרים את הדומיננטיות של ספקי תשלום מסורתיים, כגון רשתות כרטיסי אשראי ובנקים.

ההשפעה של PSD2 על תשלומי A2A

PSD2 היה זרז מרכזי לצמיחה של תשלומי A2A באירופה. על ידי הקלת הגישה של PISPs לנתוני חשבון בנק וליזום תשלומים, PSD2 הוריד את המחסומים לכניסה עבור ספקי תשלום A2A והפך את תשלומי A2A לנגישים יותר לעסקים ולצרכנים.

כתוצאה מ-PSD2, תשלומי A2A הם כעת אלטרנטיבה בת קיימא לשיטות תשלום מסורתיות במדינות אירופה רבות.

אתגרים והזדמנויות

בעוד שעתיד תשלומי A2A נראה מזהיר, ישנם גם אתגרים שצריך להתמודד איתם.

אחד האתגרים העיקריים הוא היעדר סטנדרטיזציה. אין תקן יחיד לתשלומי A2A באירופה, מה שיכול להקשות על עסקים לקבל תשלומי A2A במדינות שונות.

אתגר נוסף הוא היעדר מודעות. עסקים וצרכנים רבים עדיין אינם מודעים ליתרונות של תשלומי A2A, מה שמפריע לאימוץ.

למרות אתגרים אלה, ישנן גם הזדמנויות משמעותיות עבור ספקי תשלום A2A. ככל שהמודעות לתשלומי A2A גדלה וככל שמאמצי הסטנדרטיזציה מתקדמים, תשלומי A2A עתידים להפוך לחלק חשוב יותר ויותר מנוף התשלומים האירופי.

עתיד התשלומים

השותפות בין Trustly ל-Paytweak היא סימן לבאות. ככל שהטכנולוגיה ממשיכה להתפתח וככל שהעדפות הצרכנים ממשיכות להשתנות, נוף התשלומים ימשיך להשתנות.

בעתיד, אנו יכולים לצפות לראות:

• אימוץ מוגבר של תשלומי A2A: תשלומי A2A יהפכו לאלטרנטיבה פופולרית יותר ויותר לשיטות תשלום מסורתיות.
• שילוב גדול יותר של תשלומים באפליקציות אחרות: תשלומים ישולבו בצורה חלקה באפליקציות אחרות, כגון פלטפורמות מסחר אלקטרוני ואפליקציות בנקאות ניידות.
• חוויות תשלום מותאמות אישית יותר: חוויות תשלום יותאמו לצרכים ולהעדפות האישיות של כל לקוח.
• שימוש מוגבר בביומטריה לאימות: ביומטריה, כגון סריקת טביעות אצבע וזיהוי פנים, תשמש לאימות תשלומים, ותהפוך אותם למאובטחים ונוחים יותר.

עתיד התשלומים מזהיר, והשותפות בין Trustly ל-Paytweak עוזרת לסלול את הדרך.

לסיכום, שיתוף הפעולה בין Trustly ל-Paytweak מייצג צעד משמעותי קדימה בהתפתחות התשלומים הדיגיטליים. על ידי שילוב החוזקות והמומחיות שלהן, שתי חברות אלה יוצרות פתרון תשלומים מאוחד שמבטיח לספק פשטות, אבטחה ויעילות גדולות יותר לעסקים ברחבי אירופה. ככל שתשלומי A2A ממשיכים לצבור אחיזה, שותפות זו עתידה למלא תפקיד מפתח בעיצוב עתיד נוף התשלומים.