پیدایش یک راهکار پرداخت یکپارچه
سنگ بنای این اتحاد در ادغام لینک‌های پرداخت هوشمند پیشرفته Paytweak در جریان‌های پرداخت A2A قوی Trustly نهفته است. این ادغام به دقت طراحی شده است تا از انطباق کامل با استانداردهای منطقه پرداخت واحد یورو (SEPA) اطمینان حاصل شود، عاملی حیاتی برای کسب و کارهایی که در اتحادیه اروپا فعالیت می‌کنند. به طور همزمان، پلتفرم Paytweak با زیرساخت بانکی مستقیم، فوری و مکرر Trustly تقویت خواهد شد و ترکیبی هماهنگ از قابلیت‌ها ایجاد می‌کند که نوید ساده‌سازی فرآیندهای پرداخت را برای کسب و کارهای در هر اندازه می‌دهد.
براساس یک بیانیه مشترک، این مشارکت منجر به یک راهکار پرداخت ‘یکپارچه’ خواهد شد که نه تنها به مقررات سختگیرانه اروپا پایبند است، بلکه سادگی بی‌نظیر، امنیت افزایش یافته و کارایی بالاتری را نیز ارائه می‌دهد. این امر به ویژه در اقتصاد دیجیتال امروزی که به سرعت در حال تحول است، بسیار مهم است، جایی که کسب و کارها دائماً به دنبال راهی برای بهینه‌سازی عملیات خود و ارائه یک تجربه پرداخت بدون اصطکاک به مشتریان خود هستند.
توانمندسازی کسب و کارها با راهکارهای پرداخت پیشرفته
یکی از مهمترین مزایای این همکاری، توانایی کسب و کارهایی است که از Paytweak استفاده می‌کنند تا به راحتی ویژگی پرداخت مستقیم بانکی Trustly را بدون پیچیدگی‌های معمولاً مرتبط با پرداخت‌های کارتی یا ادغام‌های فنی پیچیده، در خود جای دهند. این بدان معناست که کسب و کارها اکنون می‌توانند راهی راحت و ایمن را برای پرداخت مستقیم از حساب‌های بانکی خود به مشتریان خود ارائه دهند و نیاز به واسطه‌ها را از بین ببرند و خطر تقلب را کاهش دهند.
راهکار یکپارچه طیف وسیعی از گزینه‌های پرداخت، از جمله پرداخت‌های فوری، پرداخت‌های مکرر و پرداخت‌های محلی شده را ارائه می‌دهد که همه از طریق یک لینک ساده و کاربرپسند قابل دسترسی هستند. این امر به ویژه برای کسب و کارهایی که به پایگاه مشتری متنوع با ترجیحات پرداخت متفاوت خدمت می‌کنند، سودمند است.
رویکرد موبایل اول
با درک اهمیت روزافزون دستگاه‌های تلفن همراه در دنیای دیجیتال امروزی، راهکار پرداخت یکپارچه، تجربه کاربری ‘موبایل اول’ را در اولویت قرار می‌دهد. این تضمین می‌کند که مشتریان می‌توانند به راحتی و با خیال راحت پرداخت‌ها را در تلفن‌های هوشمند و تبلت‌های خود، صرف نظر از موقعیت مکانی خود انجام دهند. با بهینه‌سازی فرآیند پرداخت برای دستگاه‌های تلفن همراه، کسب و کارها می‌توانند رضایت مشتری را افزایش داده و فروش را افزایش دهند.
انطباق با استانداردهای نظارتی
در عصری که نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی داده‌ها افزایش یافته است، پایبندی به استانداردهای نظارتی از اهمیت بالایی برخوردار است. راهکار پرداخت یکپارچه به طور کامل با دستورالعمل خدمات پرداخت 2 (PSD2) و مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) مطابقت دارد و اطمینان می‌دهد که داده‌های مشتری محافظت می‌شوند و کسب و کارها در محدوده قانون عمل می‌کنند. این تعهد به انطباق با مقررات، آرامش خاطر را برای کسب و کارها فراهم می‌کند و اعتماد را در بین مشتریان آنها تقویت می‌کند.
این راهکار را می‌توان به طور یکپارچه در عملیات تجاری مختلف، از جمله حسابداری، جمع‌آوری مطالبات و پشتیبانی مشتری ادغام کرد. این تطبیق‌پذیری آن را به انتخابی ایده‌آل برای کسب و کارها در طیف گسترده‌ای از صنایع تبدیل می‌کند.
وعده نتایج تجاری بهبود یافته
مشارکت Trustly-Paytweak آماده است تا مزایای متعددی را برای کسب و کارها ارائه دهد، از جمله:
- نرخ تبدیل بهبود یافته: با ارائه یک تجربه پرداخت یکپارچه و ایمن، کسب و کارها می‌توانند احتمال تکمیل خریدهای مشتریان خود را افزایش دهند.
- کاهش تقلب: مکانیزم‌های احراز هویت امن بانکی، خطر تراکنش‌های متقلبانه را به حداقل می‌رساند.
- جمع‌آوری مطالبات تسریع شده: پرداخت‌های مستقیم بانکی، تأخیرهای مرتبط با پرداخت‌های کارتی را از بین می‌برد و به کسب و کارها اجازه می‌دهد تا وجوه را سریع‌تر دریافت کنند.
- کاهش هزینه‌ها: با دور زدن هزینه‌های مبادله، کسب و کارها می‌توانند هزینه‌های پردازش پرداخت خود را به میزان قابل توجهی کاهش دهند.
این مزایا به طور جمعی به بهبود سودآوری و افزایش رقابت‌پذیری کمک می‌کنند.
چشم‌اندازی برای آینده پرداخت‌ها
این ابتکار با یک چشم‌انداز جسورانه هدایت می‌شود: ایجاد پرداخت‌های A2A به عنوان استاندارد جدید برای معاملات تجاری در فرانسه و سراسر اروپا. این چشم‌انداز مبتنی بر این باور است که پرداخت‌های A2A جایگزین برتری برای مدل‌های پرداخت مبتنی بر کارت سنتی ارائه می‌دهند و امنیت بیشتر، کارایی و مقرون به صرفه‌تر بودن را ارائه می‌دهند.
دیدگاه‌های اجرایی
ژرمی پونز، مدیر ارشد تجاری Trustly در جنوب اروپا، بر تعهد این شرکت به ارائه راهکارهای پرداختی که متناسب با نیازهای خاص بازارهای فرانسه و اروپا هستند، تأکید کرد. او اظهار داشت که مشارکت با Paytweak نشان‌دهنده جاه‌طلبی Trustly برای تبدیل پرداخت‌ها به یک دارایی استراتژیک برای کسب و کارها است و به آنها دسترسی مستقیم به قدرت پرداخت‌های A2A اروپا را در یک چارچوب ساده، ایمن و با عملکرد بالا می‌دهد.
ژروم توریچلی، رئیس فروش Paytweak، این احساس را تکرار کرد و اظهار داشت که مشارکت با Trustly یک گام طبیعی در مأموریت Paytweak برای ساده‌سازی پرداخت‌ها برای کسب و کارها ضمن تضمین عملکرد و انطباق است. او معتقد است که ترکیب تخصص Paytweak در لینک‌های پرداخت و زیرساخت بانکی Trustly یک جایگزین معتبر و اروپایی برای مدل‌های سنتی مبتنی بر کارت ارائه می‌دهد.
ردپای رو به گسترش Trustly
این مشارکت با Paytweak تنها نمونه‌ای از تلاش‌های مداوم Trustly برای گسترش دامنه و افزایش پیشنهادات خود است. در اوایل سال جاری، Trustly با شرکت فین‌تک سوئدی Kivra همکاری کرد تا یک سرویس بدهی مستقیم ایجاد کند که فرآیند تنظیم پرداخت‌های خودکار را با تأیید BankID ساده می‌کند. این سرویس فرآیند پرداخت را برای هر دو کسب و کار و مصرف‌کنندگان ساده می‌کند و مدیریت پرداخت‌های مکرر را آسان‌تر از همیشه می‌کند.
تعهد Trustly به نوآوری و همکاری در شبکه رو به رشد شرکا و مجموعه رو به گسترش راهکارهای پرداخت آن مشهود است. با ادامه تکامل شرکت، آماده است تا نقش فزاینده مهمی در شکل‌دهی آینده پرداخت‌های دیجیتال ایفا کند.
ظهور پرداخت‌های حساب به حساب
مشارکت بین Trustly و Paytweak بر یک روند رو به رشد در بخش فناوری مالی تأکید می‌کند: ظهور پرداخت‌های حساب به حساب (A2A). پرداخت‌های A2A، همچنین به عنوان حواله‌های بانکی یا برداشت مستقیم شناخته می‌شوند، شامل انتقال مستقیم وجوه بین حساب‌های بانکی، بدون نیاز به واسطه‌هایی مانند شبکه‌های کارت اعتباری است.
پرداخت‌های A2A چندین مزیت نسبت به روش‌های پرداخت سنتی ارائه می‌دهند:
- هزینه‌های کمتر: پرداخت‌های A2A معمولاً هزینه‌های تراکنش کمتری نسبت به پرداخت‌های کارت اعتباری دارند، که آنها را به گزینه‌ای مقرون به صرفه‌تر برای کسب و کارها تبدیل می‌کند.
- امنیت افزایش یافته: پرداخت‌های A2A اغلب امن‌تر از پرداخت‌های کارت اعتباری هستند، زیرا به احراز هویت از طریق سیستم امنیتی بانک نیاز دارند.
- تسویه حساب سریع‌تر: پرداخت‌های A2A می‌توانند سریع‌تر از پرداخت‌های کارت اعتباری تسویه شوند و به کسب و کارها اجازه می‌دهند تا وجوه را سریع‌تر دریافت کنند.
- کاهش تقلب: پرداخت‌های A2A نسبت به پرداخت‌های کارت اعتباری کمتر در معرض تقلب هستند، زیرا نیازبه احراز هویت پرداخت‌کننده با بانک خود دارند.
در نتیجه این مزایا، پرداخت‌های A2A به طور فزاینده‌ای در بین کسب و کارها و مصرف‌کنندگان محبوب می‌شوند.
عواملی که باعث رشد پرداخت‌های A2A می‌شوند
چندین عامل باعث رشد پرداخت‌های A2A می‌شوند:
- ابتکارات بانکداری باز: ابتکارات بانکداری باز، مانند PSD2 در اروپا، دسترسی به داده‌های حساب بانکی و شروع پرداخت‌های A2A را برای ارائه‌دهندگان شخص ثالث آسان‌تر می‌کنند.
- پیشرفت‌های فناوری: پیشرفت‌های فناوری، مانند برنامه‌های بانکداری تلفن همراه و سیستم‌های پرداخت بلادرنگ، پرداخت‌های A2A را راحت‌تر و کاربرپسندتر می‌کنند.
- تغییر ترجیحات مصرف‌کننده: مصرف‌کنندگان به طور فزاینده‌ای خواهان گزینه‌های پرداخت سریع‌تر، ایمن‌تر و راحت‌تر هستند که باعث پذیرش پرداخت‌های A2A می‌شود.
- پذیرش تجاری: بازرگانان به طور فزاینده‌ای پرداخت‌های A2A را برای کاهش هزینه‌ها، بهبود امنیت و افزایش تجربه مشتری اتخاذ می‌کنند.
از آنجایی که این عوامل به رشد پرداخت‌های A2A ادامه می‌دهند، احتمالاً پرداخت‌های A2A به بخش فزاینده مهمی از چشم‌انداز پرداخت تبدیل خواهند شد.
چشم‌انداز پرداخت اروپا
چشم‌انداز پرداخت اروپا در حال گذراندن یک دوره تحول قابل توجه است که ناشی از عواملی مانند ظهور تجارت الکترونیک، افزایش پذیرش دستگاه‌های تلفن همراه و اجرای مقررات جدید مانند PSD2 است.
PSD2 که در سال 2018 به اجرا درآمد، تأثیر عمیقی بر چشم‌انداز پرداخت اروپا داشته است. PSD2 با آسان‌تر کردن دسترسی به داده‌های حساب بانکی و شروع پرداخت‌ها برای ارائه‌دهندگان شخص ثالث، هدف خود را ارتقاء نوآوری و رقابت در بخش پرداخت قرار داده است.
PSD2 منجر به ظهور انواع جدیدی از ارائه‌دهندگان پرداخت شده است، مانند:
- ارائه‌دهندگان خدمات اطلاعات حساب (AISPs): AISPها یک نمای تلفیقی از حساب‌های بانکی و اطلاعات مالی خود را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند.
- ارائه‌دهندگان خدمات شروع پرداخت (PISPs): PISPها پرداخت‌ها را از طرف مشتریان، با استفاده از روش‌های پرداخت A2A آغاز می‌کنند.
این انواع جدید ارائه‌دهندگان پرداخت، تسلط ارائه‌دهندگان پرداخت سنتی، مانند شبکه‌های کارت اعتباری و بانک‌ها را به چالش می‌کشند.
تأثیر PSD2 بر پرداخت‌های A2A
PSD2 کاتالیزور اصلی برای رشد پرداخت‌های A2A در اروپا بوده است. با آسان‌تر کردن دسترسی PISPها به داده‌های حساب بانکی و شروع پرداخت‌ها، PSD2 موانع ورود برای ارائه‌دهندگان پرداخت A2A را کاهش داده و پرداخت‌های A2A را برای کسب و کارها و مصرف‌کنندگان در دسترس‌تر کرده است.
در نتیجه PSD2، پرداخت‌های A2A اکنون یک جایگزین مناسب برای روش‌های پرداخت سنتی در بسیاری از کشورهای اروپایی هستند.
چالش‌ها و فرصت‌ها
در حالی که آینده پرداخت‌های A2A روشن به نظر می‌رسد، چالش‌هایی نیز وجود دارد که باید به آنها رسیدگی شود.
یکی از چالش‌های اصلی، فقدان استانداردسازی است. هیچ استاندارد واحدی برای پرداخت‌های A2A در اروپا وجود ندارد، که می‌تواند پذیرش پرداخت‌های A2A در کشورهای مختلف را برای کسب و کارها دشوار کند.
چالش دیگر، فقدان آگاهی است. بسیاری از کسب و کارها و مصرف‌کنندگان هنوز از مزایای پرداخت‌های A2A آگاه نیستند، که مانع از پذیرش می‌شود.
علیرغم این چالش‌ها، فرصت‌های قابل توجهی نیز برای ارائه‌دهندگان پرداخت A2A وجود دارد. از آنجایی که آگاهی از پرداخت‌های A2A افزایش می‌یابد و تلاش‌های استانداردسازی پیشرفت می‌کند، پرداخت‌های A2A آماده می‌شوند تا به بخش فزاینده مهمی از چشم‌انداز پرداخت اروپا تبدیل شوند.
آینده پرداخت‌ها
مشارکت بین Trustly و Paytweak نشانه‌ای از چیزهایی است که در راه است. از آنجایی که فناوری به تکامل خود ادامه می‌دهد و ترجیحات مصرف‌کنندگان به تغییر خود ادامه می‌دهند، چشم‌انداز پرداخت به تحول خود ادامه خواهد داد.
در آینده، می‌توانیم انتظار داشته باشیم که:
- افزایش پذیرش پرداخت‌های A2A: پرداخت‌های A2A به یک جایگزین فزاینده محبوب برای روش‌های پرداخت سنتی تبدیل خواهند شد.
- ادغام بیشتر پرداخت‌ها در سایر برنامه‌ها: پرداخت‌ها به طور یکپارچه در سایر برنامه‌ها، مانند پلتفرم‌های تجارت الکترونیک و برنامه‌های بانکداری تلفن همراه ادغام می‌شوند.
- تجربه‌های پرداخت شخصی‌تر: تجربه‌های پرداخت متناسب با نیازها و ترجیحات فردی هر مشتری خواهد بود.
- استفاده بیشتر از بیومتریک برای احراز هویت: از بیومتریک، مانند اسکن اثر انگشت و تشخیص چهره، برای احراز هویت پرداخت‌ها استفاده می‌شود و آنها را ایمن‌تر و راحت‌تر می‌کند.
آینده پرداخت‌ها روشن است و مشارکت بین Trustly و Paytweak به هموار کردن راه کمک می‌کند.
در نتیجه، همکاری بین Trustly و Paytweak نشان‌دهنده یک گام مهم رو به جلو در تکامل پرداخت‌های دیجیتال است. این دو شرکت با ترکیب نقاط قوت و تخصص مربوطه خود، یک راهکار پرداخت یکپارچه ایجاد می‌کنند که نوید ارائه سادگی بیشتر، امنیت و کارایی برای کسب و کارها در سراسر اروپا را می‌دهد. از آنجایی که پرداخت‌های A2A همچنان در حال کسب کشش هستند، این مشارکت آماده است تا نقش کلیدی در شکل‌دهی آینده چشم‌انداز پرداخت ایفا کند.