ثورة المدفوعات: تحالف Trustly و Paytweak

نشأة حل دفع موحد

يكمن حجر الزاوية في هذا التحالف في دمج روابط الدفع الذكية المتطورة من Paytweak في تدفقات الدفع القوية من Trustly من حساب إلى حساب (A2A). تم تصميم هذا التكامل بدقة لضمان الامتثال الكامل لمعايير منطقة المدفوعات الأوروبية الموحدة (SEPA)، وهو عامل حاسم للشركات العاملة داخل الاتحاد الأوروبي. في الوقت نفسه، سيتم تعزيز منصة Paytweak من خلال البنية التحتية المصرفية المباشرة والفورية والمتكررة من Trustly، مما يخلق مزيجًا متناغمًا من القدرات التي تعد بتبسيط عمليات الدفع للشركات من جميع الأحجام.

وفقًا لبيان مشترك، ستؤدي هذه الشراكة إلى حل دفع ‘موحد’ لا يلتزم فقط باللوائح الأوروبية الصارمة ولكن يوفر أيضًا بساطة لا مثيل لها وأمانًا معززًا وكفاءة متزايدة. هذا أمر بالغ الأهمية بشكل خاص في الاقتصاد الرقمي سريع التطور اليوم، حيث تبحث الشركات باستمرار عن طرق لتحسين عملياتها وتزويد عملائها بتجربة دفع سلسة.

تمكين الشركات بحلول دفع متطورة

تتمثل إحدى أهم فوائد هذا التعاون في قدرة الشركات التي تستخدم Paytweak على دمج ميزة الدفع المصرفي المباشر من Trustly بسلاسة دون التعقيدات المرتبطة عادةً بمدفوعات البطاقات أو عمليات التكامل التقني المعقدة. هذا يعني أنه يمكن للشركات الآن أن تقدم لعملائها طريقة مريحة وآمنة للدفع مباشرة من حساباتهم المصرفية، مما يلغي الحاجة إلى الوسطاء ويقلل من خطر الاحتيال.

يقدم الحل الموحد مجموعة من خيارات الدفع، بما في ذلك المدفوعات الفورية والمدفوعات المتكررة والمدفوعات المحلية، وكلها يمكن الوصول إليها من خلال رابط بسيط وسهل الاستخدام. هذا مفيد بشكل خاص للشركات التي تلبي احتياجات قاعدة عملاء متنوعة مع تفضيلات دفع مختلفة.

نهج يعتمد على الهاتف المحمول أولاً

إدراكًا للأهمية المتزايدة للأجهزة المحمولة في عالم اليوم الرقمي، يعطي حل الدفع المتكامل الأولوية لتجربة مستخدم ‘تعتمد على الهاتف المحمول أولاً’. يضمن ذلك أنه يمكن للعملاء بسهولة وأمان إجراء مدفوعات على هواتفهم الذكية وأجهزتهم اللوحية، بغض النظر عن موقعهم. من خلال تحسين عملية الدفع للأجهزة المحمولة، يمكن للشركات تحسين رضا العملاء وزيادة المبيعات.

الالتزام بالمعايير التنظيمية

في عصر تزايد المخاوف بشأن خصوصية البيانات، يعد الالتزام بالمعايير التنظيمية أمرًا بالغ الأهمية. يتوافق حل الدفع المتكامل تمامًا مع كل من توجيه خدمات الدفع 2 (PSD2) واللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، مما يضمن حماية بيانات العملاء وأن الشركات تعمل في حدود القانون. يوفر هذا الالتزام بالامتثال التنظيمي للشركات راحة البال ويعزز الثقة بين عملائها.

يمكن دمج الحل بسلاسة في عمليات تجارية مختلفة، بما في ذلك المحاسبة والتحصيلات ودعم العملاء. هذه المرونة تجعلها خيارًا مثاليًا للشركات في مجموعة واسعة من الصناعات.

وعد بتحسين نتائج الأعمال

تهدف شراكة Trustly-Paytweak إلى تقديم العديد من الفوائد للشركات، بما في ذلك:

• تحسين معدلات التحويل: من خلال تقديم تجربة دفع سلسة وآمنة، يمكن للشركات زيادة احتمالية إكمال العملاء لعمليات الشراء الخاصة بهم.
• تقليل الاحتيال: تقلل آليات المصادقة المصرفية الآمنة من خطر المعاملات الاحتيالية.
• تسريع التحصيلات: تلغي المدفوعات المصرفية المباشرة التأخيرات المرتبطة بمدفوعات البطاقات، مما يسمح للشركات بتلقي الأموال بسرعة أكبر.
• خفض التكاليف: من خلال تجاوز رسوم التبادل، يمكن للشركات تقليل تكاليف معالجة الدفع بشكل كبير.

تساهم هذه الفوائد بشكل جماعي في تحسين الربحية وتعزيز القدرة التنافسية.

رؤية لمستقبل المدفوعات

الدافع وراء هذه المبادرة هو رؤية جريئة: تأسيس مدفوعات A2A كمعيار جديد للمعاملات التجارية في فرنسا وعبر أوروبا. تستند هذه الرؤية إلى الاعتقاد بأن مدفوعات A2A تقدم بديلاً متفوقًا لنماذج الدفع التقليدية القائمة على البطاقات، مما يوفر أمانًا وكفاءة وفعالية من حيث التكلفة أكبر.

وجهات نظر تنفيذية

أكد جيريمي بونس، الرئيس التنفيذي التجاري لجنوب أوروبا في Trustly، على التزام الشركة بتوفير حلول دفع مصممة خصيصًا للاحتياجات المحددة للأسواق الفرنسية والأوروبية. وذكر أن الشراكة مع Paytweak تعكس طموح Trustly لجعل المدفوعات أصلاً استراتيجيًا للشركات، مما يمنحها وصولاً مباشرًا إلى قوة مدفوعات A2A الأوروبية في إطار عمل بسيط وآمن وعالي الأداء.

وردد جيروم توريسيلي، رئيس المبيعات في Paytweak، هذا الشعور، مشيرًا إلى أن الشراكة مع Trustly هي خطوة طبيعية في مهمة Paytweak لتبسيط المدفوعات للشركات مع ضمان الأداء والامتثال. وهو يعتقد أن الجمع بين خبرة Paytweak في روابط الدفع والبنية التحتية المصرفية من Trustly يقدم بديلاً موثوقًا وأوروبيًا لنماذج البطاقات التقليدية.

بصمة Trustly المتوسعة

تعد هذه الشراكة مع Paytweak مجرد مثال واحد على جهود Trustly المستمرة لتوسيع نطاق وصولها وتعزيز عروضها. في وقت سابق من هذا العام، تعاونت Trustly مع شركة Kivra الفنلندية السويدية لتطوير خدمة الخصم المباشر التي تبسط عملية إعداد المدفوعات التلقائية من خلال التحقق من BankID. تعمل هذه الخدمة على تبسيط عملية الدفع لكل من الشركات والمستهلكين، مما يجعل إدارة المدفوعات المتكررة أسهل من أي وقت مضى.

يتجلى التزام Trustly بالابتكار والتعاون في شبكتها المتنامية من الشركاء ومجموعتها المتوسعة من حلول الدفع. مع استمرار الشركة في التطور، فإنها مهيأة للعب دور متزايد الأهمية في تشكيل مستقبل المدفوعات الرقمية.

صعود مدفوعات من حساب إلى حساب

تؤكد الشراكة بين Trustly و Paytweak على اتجاه متزايد في قطاع التكنولوجيا المالية: صعود مدفوعات من حساب إلى حساب (A2A). تتضمن مدفوعات A2A، والمعروفة أيضًا باسم التحويلات المصرفية أو الخصوم المباشرة، التحويل المباشر للأموال بين الحسابات المصرفية، دون الحاجة إلى وسطاء مثل شبكات بطاقات الائتمان.

توفر مدفوعات A2A العديد من المزايا مقارنة بطرق الدفع التقليدية:

• تكاليف أقل: عادةً ما تكون لمدفوعات A2A رسوم معاملات أقل من مدفوعات بطاقات الائتمان، مما يجعلها خيارًا أكثر فعالية من حيث التكلفة للشركات.
• أمان متزايد: غالبًا ما تكون مدفوعات A2A أكثر أمانًا من مدفوعات بطاقات الائتمان، لأنها تتطلب مصادقة من خلال نظام الأمان الخاص بالبنك.
• تسوية أسرع: يمكن أن تتم تسوية مدفوعات A2A بشكل أسرع من مدفوعات بطاقات الائتمان، مما يسمح للشركات بتلقي الأموال بسرعة أكبر.
• تقليل الاحتيال: مدفوعات A2A أقل عرضة للاحتيال من مدفوعات بطاقات الائتمان، لأنها تتطلب من الدافع مصادقة هويته مع البنك الذي يتعامل معه.

نتيجة لهذه المزايا، أصبحت مدفوعات A2A شائعة بشكل متزايد بين الشركات والمستهلكين على حد سواء.

العوامل التي تدفع نمو مدفوعات A2A

هناك عدة عوامل تدفع نمو مدفوعات A2A:

• مبادرات الخدمات المصرفية المفتوحة: تسهل مبادرات الخدمات المصرفية المفتوحة، مثل PSD2 في أوروبا، على مزودي الطرف الثالث الوصول إلى بيانات الحسابات المصرفية وبدء مدفوعات A2A.
• التطورات التكنولوجية: التطورات التكنولوجية، مثل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وأنظمة الدفع في الوقت الفعلي، تجعل مدفوعات A2A أكثر ملاءمة وسهولة في الاستخدام.
• تغيير تفضيلات المستهلك: يطالب المستهلكون بشكل متزايد بخيارات دفع أسرع وأكثر أمانًا وأكثر ملاءمة، مما يدفع إلى اعتماد مدفوعات A2A.
• اعتماد التاجر: تتبنى الشركات التجارية بشكل متزايد مدفوعات A2A لتقليل التكاليف وتحسين الأمان وتعزيز تجربة العملاء.

مع استمرار هذه العوامل في دفع نمو مدفوعات A2A، فمن المحتمل أن تصبح مدفوعات A2A جزءًا متزايد الأهمية من مشهد الدفع.

مشهد الدفع الأوروبي

يشهد مشهد الدفع الأوروبي فترة تحول كبيرة، مدفوعة بعوامل مثل صعود التجارة الإلكترونية، وزيادة اعتماد الأجهزة المحمولة، وتنفيذ لوائح جديدة مثل PSD2.

كان لـ PSD2، الذي دخل حيز التنفيذ في عام 2018، تأثير عميق على مشهد الدفع الأوروبي. تهدف PSD2 إلى تعزيز الابتكار والمنافسة في قطاع الدفع من خلال تسهيل وصول مزودي الطرف الثالث إلى بيانات الحسابات المصرفية وبدء المدفوعات.

أدت PSD2 إلى ظهور أنواع جديدة من مزودي الدفع، مثل:

• مزودو خدمة معلومات الحساب (AISPs): يوفر AISPs للعملاء عرضًا موحدًا لحساباتهم المصرفية ومعلوماتهم المالية.
• مزودو خدمة بدء الدفع (PISPs): يبدأ PISPs المدفوعات نيابة عن العملاء، باستخدام طرق الدفع A2A.

تتحدى هذه الأنواع الجديدة من مزودي الدفع هيمنة مزودي الدفع التقليديين، مثل شبكات بطاقات الائتمان والبنوك.

تأثير PSD2 على مدفوعات A2A

كانت PSD2 بمثابة حافز رئيسي لنمو مدفوعات A2A في أوروبا. من خلال تسهيل وصول PISPs إلى بيانات الحسابات المصرفية وبدء المدفوعات، خفضت PSD2 الحواجز التي تحول دون دخول مزودي الدفع A2A وجعلت مدفوعات A2A أكثر سهولة في الوصول إليها للشركات والمستهلكين.

نتيجة لـ PSD2، أصبحت مدفوعات A2A الآن بديلاً قابلاً للتطبيق لطرق الدفع التقليدية في العديد من البلدان الأوروبية.

التحديات والفرص

في حين أن مستقبل مدفوعات A2A يبدو مشرقًا، إلا أن هناك أيضًا تحديات تحتاج إلى معالجة.

أحد التحديات الرئيسية هو عدم وجود توحيد قياسي. لا يوجد معيار واحد لمدفوعات A2A في أوروبا، مما قد يجعل من الصعب على الشركات قبول مدفوعات A2A عبر مختلف البلدان.

تحدٍ آخر هو عدم وجود وعي. لا يدرك العديد من الشركات والمستهلكين حتى الآن فوائد مدفوعات A2A، مما يعيق الاعتماد.

على الرغم من هذه التحديات، هناك أيضًا فرص كبيرة لمزودي الدفع A2A. مع تزايد الوعي بمدفوعات A2A ومع تقدم جهود التوحيد القياسي، فإن مدفوعات A2A مهيأة لتصبح جزءًا متزايد الأهمية من مشهد الدفع الأوروبي.

مستقبل المدفوعات

تعد الشراكة بين Trustly و Paytweak علامة على الأشياء القادمة. مع استمرار تطور التكنولوجيا واستمرار تحول تفضيلات المستهلك، سيستمر مشهد الدفع في التحول.

في المستقبل، يمكننا أن نتوقع أن نرى:

• زيادة اعتماد مدفوعات A2A: ستصبح مدفوعات A2A بديلاً شائعًا بشكل متزايد لطرق الدفع التقليدية.
• تكامل أكبر للمدفوعات في تطبيقات أخرى: سيتم دمج المدفوعات بسلاسة في تطبيقات أخرى، مثل منصات التجارة الإلكترونية وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
• المزيد من تجارب الدفع الشخصية: سيتم تصميم تجارب الدفع لتلبية الاحتياجات والتفضيلات الفردية لكل عميل.
• زيادة استخدام المقاييس الحيوية للمصادقة: سيتم استخدام المقاييس الحيوية، مثل مسح بصمات الأصابع والتعرف على الوجه، لمصادقة المدفوعات، مما يجعلها أكثر أمانًا وملاءمة.

مستقبل المدفوعات مشرق، والشراكة بين Trustly و Paytweak تساعد في تمهيد الطريق.

في الختام، يمثل التعاون بين Trustly و Paytweak خطوة كبيرة إلى الأمام في تطور المدفوعات الرقمية. من خلال الجمع بين نقاط القوة والخبرات الخاصة بكل منهما، تنشئ هاتان الشركتان حل دفع موحد يعد بتقديم قدر أكبر من البساطة والأمان والكفاءة للشركات في جميع أنحاء أوروبا. مع استمرار اكتساب مدفوعات A2A زخمًا، فإن هذه الشراكة مهيأة للعب دور رئيسي في تشكيل مستقبل مشهد الدفع.